Creditul Imobiliar explicat pe scurt. Ce trebuie să știi despre acesta
Când vine vorba de căminul tău, tu vei știi întotdeauna ce este cel mai bine pentru tine. Din acest motiv, în articolul de azi este despre creditul imobiliar explicat pe scurt.
Ce este creditul imobiliar?
Creditul imobiliar este un împrumut destinat achiziționării, construirii sau modernizării unei locuințe.
Principala caracteristică a acestui tip de credit este faptul că băncile iau în considerare pentru ipotecă doar bunurile imobile existente. Reţine faptul că obiectul ipotecii poate fi şi alt imobil decât cel ce face obiectul investiţiei imobiliare.
Diferența dintre creditul imobiliar și cel ipotecar
În timp ce la creditul imobiliar împrumutul se poate garanta printr-o altă locuință pentru asigurarea plății creditului, în cazul creditului ipotecar se garantează obligatoriu cu locuința în cauză.
1. Credite Imobiliare
Creditul imobiliar poate fi considerat avantajos în momentul în care ai deja o locuință, vrei să mai cumperi una, dar nu ai bani de cheltuit pentru avans. Acest credit este mai permisiv în ceea ce priveşte tipul de garanţie acceptată.
Un dezavantaj al creditelor imobiliare ar fi faptul că dobânda ar putea fi modificată în funcție de condițiile din piața financiară.
2. Credite Ipotecare
Un avantaj îl reprezintă flexibilitatea, aceasta făcând referire la acceptarea veniturilor din diferite surse – venituri din salarii, pensii, diurne, chirii, dividende, activități independente, drepturi de proprietate intelectuală, venituri salariale obținute din străinătate etc;
Pe de altă parte, deși creditele ipotecare sunt destinate cu precădere tinerilor, care doresc să-și construiască sau să-și cumpere propria lor locuință, acestea reprezintă cele mai scumpe credite de pe piața bancară și au o durată foarte lungă de achitare.
Ce condiții trebuie să îndeplinesc pentru a accesa un credit imobiliar?
- să realizezi venituri salariale, pensii sau alte tipuri de venituri care prezintă un caracter permanent
- să ai un contract de muncă încheiat pe perioadă nedeterminată
- să nu ai întârzieri sau restanțe la plata sumelor datorate în cazul în care ai avut anterior sau ai în prezent alte produse de creditare
- să ai vârsta minimă de 18 ani
- să ai maxim vârsta de 65 de ani la sfârșitul perioadei de creditare (cu excepția cazului în care ai venituri din pensii, caz în care vârsta maximă va fi de 70 de ani la sfârșitul perioadei de creditare
Sfârșitul perioadei de creditare reprezintă momentul în care ai plătit ultima rată a creditului primit.
Ce venituri trebuie să am ca să pot dispune de un credit?
În general nu există un plafon minim al venitului pentru a putea accesa un credit imobiliar, deși îți sugerăm să iei în considerare faptul că venitul tău influențează în mod direct suma pe care o poți împrumuta și implicit, rata lunară pe care o vei plăti.
Am obligația să închei o asigurare de viață la contractarea unui credit imobiliar?
Acest lucru depinde de banca la care ai apelat, dar în general nu este obligatoriu, cu toate că este mai mult decât benefic să ai o plasă de siguranță pentru tine și familia ta în cazul unui posibil accident nefericit.
În cazuri precum invaliditatea totală în urma unui accident sau deces, asigurarea de viață va compensa financiar suma creditului. Sperăm totuși să nu fie cazul de asemenea întâmplări neprevăzute.
Pot aplica la un credit imobiliar dacă sunt plecat în străinătate?
Da, acest lucru este posibil dacă optezi pentru un credit garantat cu ipoteca imobiliară. Condiția este să deții venituri obținute din contracte de muncă desfășurate în străinătate de minim un an de zile.
Pot achita o parte din creditul imobiliar mai repede decât termenul stabilit?
Da, se poate, iar această operațiune de achitare a unei sume din soldul creditului (parțial sau total) înainte de scadența finală se numește rambursare anticipată.
Rambursarea anticipată se poate efectua ORICÂND, indiferent de tipul creditului, cu condiția de a evita să acumulezi restanțe.
În cazul creditelor parțiale, rambursarea anticipată constituie un avantaj, deoarece permite posibilitatea de a opta pentru diminuarea perioadei de creditare sau a valorii ratei lunare. De asemenea, pentru suma rambursată anticipat vei putea achita doar dobânda calculată la data rambursării (și comisionul de rambursare, dacă este cazul).
După câte zile sunt raportat la Biroul de Credite dacă am întârziat cu plata ratei?
Raportarea la Biroul de Credite se face pentru întârzieri mai mari de 30 de zile la plata ratelor, și cu toate acestea, banca s-ar putea să îți permită să iei un alt credit, dar toate întârzierile anterioare ultimilor 4 ani vor fi luate în considerare, alături de situația ta materială și familială, constituind astfel o analiză amplă din care reiese dacă ești sau nu eligibil pentru a face un alt credit.
Ce se întâmplă dacă la un moment dat nu mai pot să plătesc ratele creditului?
Într-o astfel de situație în care nu vă mai puteți achita ratele creditului, banca va încerca să soluționeze conflictul pe cale amiabilă printr-o înțelegere pentru a se recupera datoriile înregistrate.
În cazul în care înțelegerea propusă este refuzată, alături de orice altă formă de refuz în soluționarea respectivului conflict sau chiar în cazul imposibilității de plată din partea clientului, banca va trece la procedura de executare silită.
Consilierii noștri imobiliari îți vor oferi îndrumări pentru obținerea unui credit imobiliar. Dacă dorești să cumperi o proprietate cu credit imobiliar o poți face prin intermediul agenției Napoca Imobiliare.
Citește și: