Plafonul de garantare pentru prima casă e stabilit la 2 miliarde de lei

E oficial: Plafonul de garantare pentru prima casă în 2020 e stabilit la 2 miliarde de lei, potrivit hotărârii guverului nr. 112/2020 publicată în Monitorul Oficial. Pentru anii 2018 – 2019 – 2020, Ministerul Finanțelor Publice a avut în vedere acordarea a câte 2 miliarde de lei și pentru anul 2021 1.5 miliarde de lei.

Programul Prima Casă este un program guvernamental care facilitează accesul la cumpărarea sau construirea unei locuințe pentru persoanele fizice, prin intermediul unor credite pe care acestea le contractează și pe care statul le garantează într-un anumit procent. Programul a rămas neschimbat față de anul precedent.

Persoanele care doresc să faciliteze de acest credit trebuie să dispună de un avans de minim 5% din valoarea totală a locuinței și trebuie să îndeplinească anumite condiții:

Condițiile de creditare

Împrumuturile vor fi acordate doar în lei. Rata dobânzii nu are voie să depășească ROBOR la 3 luni + 2% marja băncii. Comisionul de garantare în valoare de 0.45% pe an se aplică la 50% din sold pentru locuințe noi și 40% pentru cele vechi.

Nu există comisioane pentru rambursarea anticipată a creditului.

Creditul poate fi accesat pe o perioadă de maxim 30 de ani, iar împrumutul poate fi luat pe minim 3 ani.

Alți termeni pentru aplicare:

• cetățenie română;
• aplicantul nu are voie să fi deținut sau să dețină în prezent o locuință cu suprafață utilă mai mare de 50 mp, cu excepția locuințelor dobândite prin moștenire;
• să nu fie alt credit ipotecar în derulare sau să nu fi fost accesat deja creditul prima casă în trecut;
• să cumpere sau să construiască o locuință cu ajutorul împrumutului;
• să achite avansul minim;
• să constituie un depozit colateral egal cu valoarea dobânzii datorate pe o perioadă de trei luni;
• să respecte anumite condiții salariale.

Agenția Napoca Imobiliare vă poate ajuta în intermedierea tranzacției în cazul în care doriți să cumpărați o proprietate în Cluj prin programul Prima Casă. Pentru ca acest lucru să se întâmple veți avea nevoie de aprobarea creditului de la una din băncile pe care le-ați contactat. În cazul în care alegeți să cumpărați un apartament în Cluj-Napoca (sau în împrejurimi) vom realiza un Antecontract de Vânzare-Cumpărare până când veți avea suma totală disponibilă pentru finalizarea tranzacției.

Băncile care acordă credite Prima Casă

În prezent există 10 bănci care acordă credite pentru programul Prima Casă, acestea fiind: Banca Transilvania (BT), BCR, BRD, Raiffeisen, Unicredit, ING, CEC Bank, Banca Românească, OTP Bank și Bank Leumi. Toate cele 10 bănci (cu 1 excepție) practică dobânda maximă impusă de lege și anume o marjă fixă de 2% + indicele IRCC (care este de 2.36% în prezent), deci în total 4.36%. Leumi Bank are marja de 1.95% + IRCC, adică 4.36%.

Cel mai redus cost total al unui împrumut, care include și comisioanele, este la Unicredit (reflectat de DAE – Dobânda Anuală Efectivă).

Dobânzile la creditele acordate de bănci pentru un credit imobiliar standard

Calculul a fost realizat pentru un credit în valoare de 180.000 de  lei (37.000 euro) pe 25 de ani. Costul creditului pentru Prima Casă este foarte asemănător pentru cele 10 bănci, între 4.66% la Unicredit și 5.17% la ING (costul la ING este mai mare deoarece impune și o asigurare de viață).

Rata lunară de achitat este de aproximativ 1000 de lei, iar suma totală de rambursat ajunge undeva la 300.000 de lei la finalul celor 25 de ani.

Comparativ cu creditul ipotecar, dobânda anuală efectivă (DAE) la prima casă este de 4.7% în medie. Media DAE la creditele ipotecare este de aproximativ 6% și poate ajunge până la 10%. Totodată avansul pentru prima casă este de numai 5%, în timp ce la creditele ipotecare este de 3 ori mai mare: 15%.

Precizăm faptul că, pentru a cumpăra un apartament sau o casă în Cluj-Napoca, veți avea nevoie de o sumă mai mare de bani decât cea oferită prin intermediul creditului Prima Casă.

Citește și: Diferența dintre creditul imobiliar vs creditul ipotecar 

Surse articol: Bancherul.ro / Avocatnet.ro

Sursă imagine: Kimmoffitt